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La Weltwoche
Après le sauvetage du Credit Suisse par l'UBS, le nombre de banques suisses d'importance systémique a été réduit à seulement quatre. Les groupes bancaires et les banques sont considérés comme d'importance systémique si leur défaillance causerait des dommages considérables à l'économie suisse et au système financier suisse. Ils doivent donc respecter des exigences prudentielles plus élevées que les autres établissements. De plus, ils sont tenus d'élaborer un plan de stabilisation et d'urgence.
© KEYSTONE / GAETAN BALLY
L'UBS est, avec un total de bilan de 1670 milliards de dollars, soit 1335 milliards de francs, au milieu de l'année 2025, de loin la plus importante d'entre elles. Les bilans des trois autres banques restent ensemble, malgré la croissance rapide des dernières années, seulement la moitié de celui de l'UBS: au 30 juin 2025, Raiffeisen (312 milliards de francs), Zürcher Kantonalbank (200 milliards), PostFinance (107 milliards).
À l'international, parmi les banques d'importance systémique actuelles, seule l'UBS est présente à plus grande échelle, bien que la ZKB et d'autres banques puissent également exercer certaines activités internationales. Les autres banques suisses traitent cependant souvent ces activités via le réseau des banques d'importance systémique. Elles dépendent de l'UBS, de la ZKB et dans le meilleur des cas encore de la Banque Cantonale Vaudoise lorsqu'il s'agit de financer les activités internationales de l'industrie suisse. Ces banques d'importance systémique servent également de contrepartie aux banques plus petites, pour le placement de fonds liquides ou pour des aides de liquidité à court terme.
Même en Suisse, il est impossible de lever des milliards de crédits, par exemple pour le secteur de l'énergie, sans les banques d'importance systémique. Cependant, même celles-ci n'ont pas été en mesure, en raison de prescriptions sur les risques de concentration, de financer récemment des avancements de quatre milliards de francs pour les importations d'énergie de l'étranger. C'est pourquoi le gouvernement fédéral a dû se porter garant.
Grâce à ses activités de gestion de patrimoine, l'UBS dispose d'une énorme capacité de placement de nouvelles émissions d'actions et d'obligations. UBS est également le principal acteur de l'infrastructure du marché financier suisse, notamment avec la Bourse SIX, où elle détient une participation de 34,5 % du capital social. Aussi en tant qu'acteur du système de paiement, en tant que banque dépositaire pour les valeurs mobilières et en tant que contrepartie pour les opérations de couverture de toutes sortes, elle est un acteur de marché important, sans qui la liquidité de nombreux segments du marché des capitaux nationaux s'épuiserait. Elle dispose parmi les banques suisses du réseau de correspondants le plus étendu au monde, c'est pourquoi l'UBS occupe également une position de leader dans le commerce des devises et des valeurs mobilières à l'échelle mondiale. L'accès aux marchés internationaux est certes possible sans l'UBS, mais il serait beaucoup plus compliqué, car des institutions financières étrangères devraient être interposées.
La participation de l'UBS à la formation de personnel spécialisé, en particulier aussi dans le domaine informatique, contribue de manière significative au haut niveau technologique des banques suisses. L'UBS emploie depuis des années plus de 1000 apprentis et est un employeur recherché pour les diplômés universitaires car l'UBS propose également des formations continues à l'étranger. L'UBS et les autres banques d'importance systémique collaborent en matière de sécurité informatique et de systèmes de sauvegarde.
Avec ses immenses activités de gestion de patrimoine, UBS fait partie de ces banques qui attirent des fonds étrangers considérables en Suisse. Grâce à l'UBS, la Suisse est considérée comme un pays de choix dans la gestion de fortune privée et comme un concurrent international fort et en croissance dans la gestion d'actifs (fonds et autres clients institutionnels). Cela peut sembler problématique à l'occasion compte tenu de la monnaie, mais cet excès d'offre de fonds clients aide à maintenir les marges d'intérêt en Suisse à un bas niveau de 0,8 point de pourcentage. À l'étranger, elles sont généralement double (Chine 2,1 points de pourcentage, Norvège 1,8, Royaume-Uni 1,7, Italie 1,7, Espagne 1,6 tendance à un point de pourcentage en baisse) voire triple (États-Unis 3,4, Brésil 4,4, Afrique du Sud 3,1, Inde 3,2 points de pourcentage) plus élevées. Comparables à la Suisse sont l'Allemagne 1,0 point de pourcentage, la France 0,8, le Japon 1,0 - tendance 0,5 point de pourcentage en baisse. Dans ces pays, comme en Suisse, le sur-bancarisation (trop de banques) pèse sur les marges d'intérêt.
Le fait que l'UBS soit également un contribuable et un employeur avec des salaires élevés pour la Suisse sera particulièrement ressenti par la ville de Zurich et les autres centres financiers de Suisse en cas de mauvais résultats ou de délocalisation d'activités à l'étranger. Enfin, l'UBS est également l'une des plus grandes sponsors d'événements sportifs et autres.