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La Weltwoche
Marc Pictet, associé senior, Groupe Pictet
Les marchés volatils ne présentent pas seulement des risques, mais offrent également d'énormes opportunités, et Pictet offre une grande stabilité dans un monde complexe et en rapide évolution.
Avec ses 220 ans d'histoire, Pictet a déjà traversé plusieurs phases de marché avec une incertitude accrue et est sorti renforcé de chaque crise économique mondiale. L'approche de Pictet, orientée vers le long terme, assure la continuité dans les périodes incertaines. Nous misons sur la croissance organique, avons un taux de rotation du personnel inférieur à 7 % et investissons dans nos talents.
Dans notre «Ambition 2030», nous avons identifié des thèmes globaux qui auront un impact significatif sur les investisseurs, les clients et notre activité.
Nous observons l'ascension de l'Asie, l'importance croissante des actifs privés, la durabilité de la dette, la cybersécurité, la productivité exponentielle, la finance instantanée, le capitalisme responsable et la fragmentation géopolitique. Ces mégatendances façonnent non seulement les stratégies d'investissement pour nos clients, mais aussi notre propre orientation stratégique.
La durabilité de la dette est particulièrement d'actualité, car les dettes élevées aux États-Unis et dans la zone euro peuvent avoir des impacts à long terme sur les investissements.
La tendance vers les actifs privés et le crédit des marchés développés offre des opportunités aux investisseurs. Pictet gère aujourd'hui plus de 42 milliards de francs dans le domaine des actifs alternatifs, ce qui en fait l'un des grands prestataires suisses avec ses propres solutions. Pour nous, l'ESG n'est pas une mode, mais une conviction interne, tant lors de l'investissement pour nos clients qu'en tant qu'entreprise et employeur. Pictet s'est engagé tôt pour des pratiques d'investissement durables et est un pionnier dans ce domaine avec son approche d'engagement.
En tant que Manager Owners avec skin in the game, nous ne sommes pas seulement partie prenante de l'entreprise en tant qu'associés - nous sommes investis avec cœur, esprit et capital. Cela assure une grande crédibilité et confiance, car nos propres intérêts sont étroitement liés au succès de nos clients.
Anke Bridge Haux, CEO, LGT Bank Switzerland
Dans un environnement exigeant - avec des marchés volatils, des cadres réglementaires changeants et des disruptions technologiques - l'orientation et la fiabilité sont plus recherchées que jamais. Une bonne banque privée offre plus que des produits et des rendements. Elle est un partenaire à long terme qui construit, entretient et développe les relations avec les clients sur des années - souvent sur des générations. Elle comprend de manière globale la situation individuelle de ses clients, pense en solutions globales - et communique de manière transparente, honnête et sur un pied d'égalité. Trois éléments comptent particulièrement :
Premièrement, la confiance : Un accompagnement à long terme et un engagement dans le conseil créent la confiance. Surtout en période de changement, un interlocuteur personnel et constant est un véritable élément différenciateur.
Deuxièmement, l'individualité et la vision : Une bonne banque privée écoute, comprend - et développe sur cette base des stratégies adaptées et durables qui vont au-delà des cycles de marché de court terme.
Et troisièmement, la responsabilité : Une bonne banque privée assume la responsabilité envers ses clients, ses employés, mais aussi envers la société. Celui qui gère aujourd'hui des patrimoines porte également une coresponsabilité pour demain. Cela se manifeste par exemple dans la gestion de la durabilité, de l'innovation ou de la planification de la succession.
Nos clients apprécient exactement ce triptyque de proximité, de compétence et de perspective à long terme – complété par un environnement stable, une solide base de capital et la capacité de rester personnel même dans un contexte global.
Giorgio Pradelli, Chief Executive Officer, EFG International
En tant que banque privée opérant à l'échelle mondiale, il est essentiel que nous soyons en échange étroit avec nos clients dans le monde entier et que nous soyons à leurs côtés en tant que partenaires. Cela d'autant plus dans un environnement tel que nous le voyons actuellement, avec des tensions géopolitiques et des turbulences sur les marchés. Une fois de plus, la valeur de la diversification se montre, et cela non seulement en termes de classes d'actifs, mais aussi géographiquement. Nos clients très fortunés sont des citoyens du monde, et pour eux, la banque privée transfrontalière est aussi un moyen de diversifier les risques géopolitiques. Par conséquent, ils apprécient notre présence globale avec des centres de comptabilité dans tous les principaux lieux financiers.
La Suisse, avec ses conditions cadres stables et sa tradition dans la gestion de patrimoine, reste attrayante et est appréciée comme un havre de sécurité.
Nos clients veulent pouvoir choisir : De notre point de vue, une bonne banque privée se distingue par sa capacité à répondre à leurs différents besoins grâce à une offre complète. Nous proposons des solutions d'investissement et de crédit, des conseils dans le domaine des solutions de patrimoine ainsi qu'un accès aux experts et aux marchés financiers mondiaux.
Conformément à notre approche entrepreneuriale et partenariale, une grande partie de notre clientèle est composée d'« Entrepreneurs ». Avec notre modèle, nous bâtissons des relations client durables et créons ainsi une confiance mutuelle – souvent sur plusieurs générations. Le transfert de patrimoine global à venir signifie que nous sommes en contact étroit avec la prochaine génération et connaissons leurs besoins. Les solutions numériques et les critères de durabilité sont importants, mais là encore, les clients apprécient l'échange personnel avec nos conseillères clients et nos experts en placement.
Stephan Vollert, CEO, Helvetische Bank
Je ne me souviens pas d'une époque sans défis. Même si les changements de marché sont actuellement intenses, lorsqu'il s'agit de conseil en matière de gestion de patrimoine, il est important de garder un œil sur divers aspects et de placer les besoins des clients au centre. Les questions de perspectives de taux d'intérêt sont un sujet constant et particulièrement pertinent, car une nouvelle phase de taux négatifs serait néfaste.
D'autres thèmes sont des phénomènes temporaires. Ainsi, l'engouement pour l'ESG a sensiblement diminué. Une constante est la régulation, dont l'intensité a encore augmenté, en particulier pour les petites banques. En tant que banque privée, il est essentiel dans chaque situation de se concentrer sur ses propres atouts et de se distinguer par la stabilité et la fiabilité. Notre ambition est de performer de manière durable pour nos clients – le rendement (patrimoine), le service (support) et les coûts (frais) doivent être en lien positif. De plus, les clients apprécient à nouveau davantage le contact personnel avec des interlocuteurs familiers. Les offres numériques peuvent être bon marché, mais le prix est l'anonymat et l'obligation de tout faire soi-même.
Notre stratégie éprouvée repose sur des collaboratrices et des collaborateurs motivés ayant un esprit entrepreneurial et sur notre indépendance. La rapidité dans la réponse aux demandes des clients est un atout particulier dans l'environnement actuel. Pour cela, les décideurs doivent être accessibles et être prêts à prendre des décisions. Nous considérons la liberté d'entreprendre et une conscience responsable des risques comme un bon point de départ pour saisir les opportunités de croissance.
Gabriel Brenna, Group CEO, Liechtensteinische Landesbank
En période d'incertitude, la véritable force d'une banque se manifeste non seulement par sa stabilité économique, mais aussi par son attitude. Lorsque les marchés fluctuent, que les tensions géopolitiques augmentent et que la confiance dans les systèmes économiques est ébranlée, les clients ne recherchent pas des réponses rapides, mais des partenaires fiables qui donnent de l'orientation, transmettent de la confiance et restent fidèles à leurs côtés. Ils souhaitent une banque en tant que partenaire qui reste calme en période d'incertitude, agit de manière orientée vers le long terme et les conseille sur la base de leur situation individuelle.
Une banque doit être forte sur plusieurs plans en de telles phases : solidement établie financièrement, avec une gestion prévoyante des risques qui évalue et gère de manière flexible les risques de marché et de crédit de manière réaliste. Mais elle doit surtout entretenir la proximité avec ses clients. C'est justement cette relation personnelle, combinée à un conseil avisé et à une perspective à long terme, qui crée la confiance – et la confiance est le capital le plus précieux en période d'incertitude.
C'est exactement là que réside la force de la LLB. En tant que banque solide et riche en tradition, nous rencontrons la complexité et l'incertitude avec expérience, connaissance et responsabilité. Nos conseillères et conseillers accompagnent des personnes et des familles depuis des décennies – non seulement dans les phases de croissance, mais aussi précisément lorsque les temps sont difficiles. Et ainsi, nous avons également prouvé au cours des dernières années que nous sommes bien capables de réussir, même en période d'incertitude.
Christel Rendu de Lint et Georg Schubiger, Co-CEOs, Vontobel
En période d'incertitude, lorsque tout est en mouvement et que les points de repère manquent, la proximité avec les clients est d'une importance capitale. Surtout en ces temps difficiles, nous nous adressons de manière encore plus proactive à nos clients : qu'est-ce qui les préoccupe ? Où voient-ils leurs objectifs personnels menacés ? Où pouvons-nous leur fournir ces points de repère manquants ? Une bonne banque privée ne se contente pas de mettre en œuvre de manière fiable, mais se tient aux côtés de ses clients en tant que partenaire de confiance, qui met exclusivement les intérêts des clients et leurs objectifs personnels au centre - et non son propre compte de résultats.
Dans des marchés comme ceux-ci, cela peut signifier ne rien changer à la stratégie d'investissement ou l'adapter alors spécifiquement, si elle correspond à la stratégie client. Pour cela, il faut des personnalités de conseillers ayant une sensibilité pour les gens, des connaissances solides des marchés financiers internationaux, une expertise claire en matière d'investissement et une expérience des phases boursières difficiles. Ce qui est décisif, c'est la combinaison d'une proximité avec le client, d'une expertise technique et, si souhaité, d'un soutien numérique.
Les banques privées suisses bénéficient de l'avantage de leur emplacement, des conditions politiques stables, de l'orientation internationale de la place financière locale et d'une culture qui est attrayante pour les meilleurs conseillers du monde entier. Mais : la véritable différence dans une bonne banque privée réside au final dans le personnel. Nous sommes convaincus que c'est avec la combinaison de nos experts en investissement situés partout dans le monde et des bons conseillers clients que nous pouvons faire la différence.
Lionel Aeschlimann, associé directeur sénior, Mirabaud
Pour Mirabaud, la compétence d'une banque privée repose sur plusieurs principes fondamentaux à long terme. Tout d'abord, sur la capacité à établir des relations fortes et durables avec ses clients, en comprenant leurs objectifs financiers et en offrant des solutions de gestion de patrimoine hautement personnalisées pour façonner leur fortune tout au long de leur vie. En tant que banque avec plus de 200 ans d'histoire, notre objectif est de soutenir nos clients, de les guider à travers un monde de plus en plus complexe tout en veillant à ce que le monde financier contribue à une société plus équitable. Cela signifie offrir à nos clients un accès optimal aux marchés financiers, de la recherche de haute qualité et des investissements sur mesure adaptés à leurs besoins. Tout aussi essentiels sont la qualité, la loyauté et l'engagement de nos employés - des valeurs auxquelles nous attachons une grande importance chez Mirabaud. Dans un monde incertain et volatile, une approche authentique, une vision à long terme et la quête constante de la meilleure performance ajustée au risque sont essentielles pour une relation de confiance.
La force d'une excellente banque privée repose également sur sa présence internationale et sa capacité à offrir à une clientèle mobile, globalisée et très exigeante le même niveau de service dans chacune de ses filiales ou antennes. Nos implantations en Suisse, en Grande-Bretagne, en Espagne, au Luxembourg, en France, en Italie, au Canada, au Brésil, en Uruguay et aux Émirats arabes unis nous permettent d'offrir à nos clients une présence locale et un réseau d'excellence très apprécié.
Roman Pfranger, CEO, Neue Bank
Dans un environnement de complexité croissante, il faut des banques privées avec une attitude. Des banques qui associent stabilité et mesure et offrent de l'orientation, sans se poser en instances morales. Une bonne banque privée défend des valeurs entrepreneuriales claires et respecte en même temps les valeurs de ses clients. Une banque privée réussie ne se cache pas derrière des structures. Elle pense à partir du client - qu'il s'agisse d'accompagner directement une famille ou par l'intermédiaire d'un gestionnaire de fortune, d'une fondation ou d'une structure de fonds. L'essentiel est de comprendre les différentes couches de relations, combiné à une véritable compétence produit dans des domaines ciblés. Sans substance, le conseil reste creux, mais une offre trop large le rend aléatoire. Il faut offrir de la profondeur au lieu de l'étendue, de l'attitude au lieu du bruit - tout en restant ouvert à la collaboration avec des tiers. L'indépendance ne découle pas seulement de la structure de propriété, mais aussi de limites consciemment fixées en matière d'intérêts propres.
Fiabilité, sparring sur un pied d'égalité, technologie moderne et une sensibilité fine pour ce qui reste - c'est ce que les clients attendent à juste titre. Celui qui porte la responsabilité sur plusieurs générations a besoin de plus que de produits : il a besoin de partenaires qui offrent une orientation sans s'imposer. Et il peut s'attendre à ce que la banque vive également ce changement générationnel - avec des équipes qui allient expérience et renouvellement. Les bonnes banques privées ne changent pas le monde - mais elles accompagnent ceux qui le font.
Peter Raskin, CEO, Bergos
Une bonne banque privée reconnaît que la relation client ne concerne pas uniquement la gestion de patrimoine, mais surtout les personnes - avec des responsabilités, des préoccupations et des contextes de vie complexes. Pour cela, il faut des conseillers et des conseillères excellents, non seulement compétents et bien formés sur le plan technique mais aussi agissant avec empathie et attention. Cette compréhension doit atteindre jusqu'au niveau de la direction et de la propriété. Surtout parce que nous sommes nous-mêmes une entreprise marquée par l'entrepreneuriat, nous sommes particulièrement bien placés pour comprendre la façon de penser, les priorités et les dynamiques de l'action entrepreneuriale - surtout en période difficile. Nos clients apprécient cela énormément.
En même temps, une banque privée a besoin aujourd'hui d'agilité et de clairvoyance. Celui qui reste trop attaché aux structures, aux silos ou aux processus dépassés perd de vue l'essentiel. Nous devons être capables de remettre continuellement en question nos procédés et non seulement de nous adapter, mais aussi de prévoir les évolutions - idéalement avant même que les clients ne formulent leurs attentes. Le très cité changement générationnel n'est pas un simple mouvement de l'« ancien » vers le « nouveau ». Nous constatons que les attentes, les styles de communication et les accès au conseil sont beaucoup plus complexes. Comprendre ces fines différences - et en même temps construire des passerelles entre elles - constitue pour nous un élément central d'un service de banque privée de premier ordre.
Hubert Keller, associé commandité principal, Groupe Lombard Odier
Les meilleures banques privées offrent un accès à une expertise en placement qui permet à leurs clients d'obtenir des rendements fiables dans toutes les phases du marché. Elles sont capables, en période de volatilité du marché et d'incertitude globale, de faire abstraction du bruit et de se concentrer sur l'essentiel. Leurs stratégies d'investissement actives reposent sur des convictions fortes et à long terme concernant des changements systémiques fondamentaux - et ouvrent ainsi des perspectives uniques pour un succès d'investissement durable. De plus, les banques qui sont en possession privée et structurées comme des partenariats bénéficient d'un avantage particulier : elles peuvent penser et agir à long terme - sans la pression à court terme des actionnaires. Elles dirigent leur organisation de manière responsable et cultivent une culture centrée sur le client, qui leur permet de proposer des conseils individuels, pertinents et orientés vers l'avenir. En fin de compte, la stabilité est d'une importance cruciale : une base financière solide et une gestion rigoureuse des risques sont essentielles - car les intérêts d'une banque privée doivent toujours être en totale harmonie avec ceux de ses clients.
Florian Schwab est directeur de publication du portail d'information finews.ch.
